ACHAT IMMOBILIER LES ÉTAPES CLEFS

JE CALCULE MON BUDGET IMMOBILIER

La première étape consiste à déterminer votre budget immobilier et vous assurer qu’il colle avec vos aspirations. En d’autres termes, vous devez définir le prix maximal que vous pourriez payer pour votre acquisition. Pour cela, deux étapes :

  • Premièrement, déterminez votre capacité d’emprunt, c’est à dire le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus. Toutes les banques possède un simulateur sur leurs sites internet
  • Deuxièmement, renseignez vous sur les prix des biens qui vous intéressent. En effet, ces prix varient en fonction des caractéristiques du logement et de sa localisation.

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JE TROUVE L’APPART OU LA MAISON DE MES RÊVES

Vous avez enchaîné les visites, et enfin c’est le coup de foudre : vous ne voulez surtout pas que la maison de vos rêves vous passe sous le nez. Après avoir négocié le prix et fait une offre d’achat, vous êtes lancés. La vente est scellée par le compromis de vente (ou promesse de vente) signé par le propriétaire et vous.

En tant qu’acheteur vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 10  jours après la signature, après quoi il est difficile d’annuler l’achat – sauf si l’une des conditions suspensives de l’avant contrat se réalise (par exemple si vous n’obtenez pas votre crédit ).

Par ailleurs, au moment de la signature du contrat, vous verserez au notaire 5 à 10% du prix de vente. Que devient cet argent ? 3 cas de figure :

  • Si la vente a effectivement lieu, cette somme sera déduite du montant que vous devez payer
  • Si la vente n’a pas lieu car l’une des conditions suspensives se réalise alors, la somme vous sera remboursée
  • En revanche en cas d’annulation sans la réalisation d’une des conditions suspensives, le vendeur pourra conserver cette somme à titre d’indemnisation

JE DEMANDE MON PRÊT IMMOBILIER

Pendant cette phase, vous chercherez à obtenir le prêt le moins cher et présentant les conditions les plus avantageuses. Vous devez donc non seulement être vigilant aux taux d’intérêt mais aussi aux prestations associées, aux flexibilités, à l’assurance emprunteur, etc.

Pour faire une demande de prêt, vous allez devoir présenter un dossier complet aux banques. Ce dossier, composé entre autres de vos bulletins de salaires, de vos relevés de comptes et de vos dernières fiches d’imposition, est votre CV d’emprunteur pour la banque. Il est donc important que vous fassiez la meilleure impression possible : soyez dès maintenant rigoureux et organisé.

Notre conseil : préparez votre dossier en amont de votre recherche de financement, car une fois que vous aurez trouvé votre bien, il faudra faire vite. En effet à partir du moment où la promesse est signée, un délai de 45 jours est communément accordé à l’acheteur pour lui laisser le temps de trouver son financement. Gérez sainement vos comptes et surtout évitez les découverts : ils seront visibles sur vos relevés et feront une très mauvaise impression.

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ACCORD DE PRINCIPE

Vous avez trouvé la banque qui vous convient. Bingo, elle vous accorde un prêt ! Vous serez prévenu par un accord de principe, c’est à dire un document regroupant les caractéristiques du crédit : montant, taux, conditions etc.

Vous pouvez donc prévenir le vendeur que vous avez obtenu votre prêt et lui confirmer votre décision d’acheter son bien.

JE SIGNE LA DEMANDE OFFICIELLE DE PRÊT

Pour valider votre accord, vous devrez signer une demande de prêt auprès de la banque retenue, et si c’est une nouvelle banque pour vous, vous devrez aussi ouvrir un compte.

C’est au même moment que vous devez valider l’assurance : vous pouvez le faire avant le rendez-vous de signature de demande de prêt, ou bien lors de ce rendez-vous. Vous devez dans les deux cas remplir un questionnaire médical confidentiel. Si vous procédez à l’adhésion au rendez-vous de signature et que votre situation est simple, vous pouvez le plus souvent obtenir un accord instantané d’assurance.

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L’OFFRE DE PRÊT : DERNIÈRE RÉFLEXION

La banque vous envoie alors, ainsi qu’aux cautions, une offre de prêt officielle par courrier recommandé. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours, que vous êtes tenu d’utiliser : vous ne pouvez pas donner de réponse pendant cette période. Soyez patients ! Par ailleurs, l’offre de prêt reste valable pendant 30 jours. Vous ne pouvez donc accepter l’offre de prêt qu’entre le onzième et le trentième jour…

Si vous refusez l’offre, la banque ne vous facturera aucun frais – mais attention, l’avance versée lors de la signature du compromis sera probablement retenue pour indemniser le vendeur.

PASSAGE CHEZ LE NOTAIRE

Bravo, vous y êtes ! La signature de l’acte authentique, qu’on appelle plus souvent “passage chez le notaire” est l’officialisation du passage de titre de propriété.  C’est là que vous payez le bien et réglez les frais de notaire et frais d’agence. Les fonds sont débloqués quelques jours avant la signature de l’acte authentique sur un compte détenu par le notaire.

Attention, les fonds ne peuvent être débloqués que si la signature de l’acte authentique a lieu dans les six mois qui suivent l’acceptation de l’offre de prêt. Si vous ne passez pas chez le notaire dans ce délai, le prêt sera annulé et la banque pourra réclamer des frais.

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Amarym immobilier - Baie de Somme et Côte d'Albâtre